Pourquoi ne pas acheter en solo ? (Crédits photo : Adobe Stock - )
Même s'il semble plus facile d'obtenir un prêt immobilier à deux, acheter en solo reste possible à conditions de pouvoir arguer d'une situation professionnelle stable et de revenus suffisants. Une bonne manière de commencer à se constituer un patrimoine sans plus attendre. Et si vous vous lanciez ?
Qui sont les femmes qui empruntent seules ?
Selon les chiffres relevés par Cafpi (1), 18% des dossiers déposés pour un prêt immobilier en 2022, émanaient d'emprunteuses solos. C'est une proportion non négligeable, quasi égale à celles des hommes qui veulent devenir propriétaires en solo, et qui représentent eux 21% des dépôt de dossiers.
Le profil de l'acheteuse solo dressé par Cafpi est le suivant :
- Un âge moyen est de 39-40 ans
- Majoritairement des célibataires (seules 5% de femmes sont mariées)
- 30% d'entre elles ont au moins un enfant
Elles sont majoritairement stables financièrement avec :
- 71% de femmes en CDI
- Un revenu annuel global de 36.456 euros
- Un taux d'apport de 19%
Enfin, leur achat immobilier s'élève en moyenne à 215.526 € pour un emprunt moyen de 184.673 € sur 22 ans.
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Quels sont les critères qui vont être évalués ?
Les revenus : Que vous achetiez seule ou en couple, l'un des critères principaux qu'étudiera l'établissement prêteur pour vous faire une offre de prêt immobilier est le montant global de vos revenus.
Il s'agit bien sûr de vos salaires, mais peut être avez-vous d'autres revenus annexes à faire peser dans la balance, comme par exemple les loyers d'un bien dont vous êtes propriétaire et qui est en location (d'où l'intérêt de mettre en place une stratégie patrimoniale dès que l'on commence à travailler), ou encore des primes exceptionnelles si celles-ci ont été régulières sur les dernières années.
La stabilité professionnelle : Il sera plus facile d'obtenir un prêt immobilier si vous êtes en CDI (hors période d'essai) mais une travailleuse indépendante qui exerce depuis plusieurs années peut fournir les documents nécessaires pour démontrer la solidité de son activité et convaincre l'établissement.
Le taux d'endettement : Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) recommande actuellement de ne pas dépasser un taux d'endettement de 35%.
En clair, il s'agit de calculer le montant de vos charges mensuelles (loyers, crédits déjà en cours, dépenses récurrentes, etc.), d'y ajouter le montant éventuel du prêt que vous sollicitez (ainsi que le montant de l'assurance emprunteur) et de le rapporter à votre revenu mensuel.
Si l'ensemble de ces charges représente plus de 35% du montant de votre revenu mensuel, alors votre dossier sera bloqué.
L'apport : Bien qu'il ne soit en théorie pas obligatoire, dans les faits les établissements prêteurs apprécient que l'emprunteur qui les sollicite mette un apport dans la balance. Selon le relevé de Cafpi (1), les femmes qui achètent en solo ont un apport moyen de 19% du montant emprunté.
Bon à savoir : selon votre régime matrimonial, communauté universelle, réduite aux acquêts... vous pouvez acheter un bien immobilier en solo même en étant marié ou pacsé.
Nos astuces pour booster votre dossier
Valider un dossier de prêt immobilier pour un emprunteur solo peut être considéré comme un risque accru par l'établissement prêteur, même avec la souscription d'une assurance emprunteur.
Mieux vaut donc mettre toutes les chances de votre côté en présentant dès le départ le dossier le plus solide possible :
- Pas de comptes dans le rouge : Pour cela, vous devez prouver votre sérieux et votre capacité à gérer efficacement votre budget en présentant des comptes sains, sans découvert et sans incidents de paiements au moins sur les trois derniers mois (voire plus selon les établissements).
- Etre plus fourmi que cigale : Epargner régulièrement, même une somme modeste, appuiera aussi le fait que vous êtes quelqu'un de fiable et d'organisé.
- Affiner sa demande : Pour être la plus efficace et la plus réaliste possible sur votre profil emprunteur et notamment sur le montant que vous pouvez espérer emprunter, n'hésitez pas à procéder en amont à une simulation de crédit immobilier. Vous visualiserez en quelques clics le montant, le taux proposé et surtout le montant des mensualités que cela représenterait.
(1) «Les femmes et l'immobilier», infographie Cafpi, mars 2023.
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